Yang Harus Diketahui Setiap Orang Tentang Pengampunan Hutang, Kewajiban dan Kekurangan

Apa itu Kewajiban Hutang Pribadi?

Kewajiban hutang pribadi adalah sejumlah uang yang secara hukum menjadi hutang kepada pemberi pinjaman yang timbul dari perjanjian pinjaman. Ini melibatkan kewajiban berkelanjutan untuk

melakukan pembayaran sampai hutang lunas. Pemberi pinjaman memiliki hak untuk menuntut untuk 

menagih hutang yang belum dibayar. Kewajiban hutang dapat dijamin atau tidak dijamin . Sebuah 

dijamin kewajiban utang melibatkan penempatan lien terhadap properti debitur, sehingga pemberi pinjaman dapat memaksa penjualan properti untuk melunasi utang. Sebuah tanpa jaminan kewajiban penawaran terbaik pajak utang tidak memiliki keamanan terhadap properti debitur yang berarti pemberi pinjaman hanya dapat menuntut debitur pribadi untuk mengganti uang karena.

Apa itu Debt Forgiveness?

Pengampunan hutang adalah pengampunan sebagian atau seluruh hutang. Ini berarti Anda tidak lagi berhutang kepada pemberi pinjaman atau pihak lain. Pemberi pinjaman menyerahkan haknya untuk menagih hutang dan sebaliknya "menghapusnya" dari pembukuan mereka. Setelah pemberi pinjaman setuju untuk mengampuni hutang, pemberi pinjaman akan melaporkan pengampunan tersebut ke IRS dengan mengisi formulir 1099.

Apa itu Hutang Kekurangan?

Hutang defisiensi juga dikenal sebagai defisiensi hutang muncul ketika agunan yang digunakan untuk bagaimana pemotongan pajak mengamankan pinjaman tidak dapat memenuhi jumlah total yang jatuh tempo pada pinjaman. Ini paling sering terjadi dengan hutang yang melibatkan real estat. Namun, hal ini dapat terjadi pada jenis pinjaman yang dijaminkan lainnya seperti pinjaman mobil, bisnis, dan peralatan. Ketika pinjaman tidak terbayar, pemberi pinjaman memiliki hak untuk melelang properti untuk melunasi hutang. Jika pemberi pinjaman mengumpulkan kurang dari yang terutang pada penjualan, kekurangan tersebut disebut defisiensi hutang.

Apa konsekuensi dari Kewajiban Hutang Pribadi?

Anda akan terus berhutang jumlah awal yang dipinjam ditambah bunga tambahan, biaya keterlambatan, biaya penagihan, denda, dan / atau biaya pengacara yang mungkin jatuh tempo. Jika kewajiban hutang tetap tidak terbayar, maka pemberi pinjaman dapat pergi ke pengadilan, menuntut penghakiman uang, mendapatkan penghakiman uang, dan menggunakan taktik penagihan yang tersedia secara hukum. Paling sering, setelah penghakiman uang diberikan, pemberi pinjaman akan mencoba untuk menempatkan hak gadai di rekening bank atau menghiasi gaji atau memberikan hak gadai pada real estat debitur. Pemberi pinjaman dapat memberikan hak gadai pada peralatan bisnis. Kewajiban hutang yang berubah menjadi penghakiman uang bisa berlangsung selama bertahun-tahun. Di New York, penghakiman uang berlangsung selama 20 tahun.

Apa konsekuensi dari Pengampunan Hutang atau Defisiensi Hutang?

Apakah itu penghapusan hutang atau kekurangan hutang, konsekuensinya pada dasarnya sama. Pemberi pinjaman memiliki dua opsi umum mengenai hutang yang belum dibayar. 1. Pemberi pinjaman bisa mengampuni hutangnya. 2. Pemberi pinjaman bisa mendapatkan pengadilan memerintahkan penghakiman uang untuk mengejar peminjam untuk mendapatkan uang atau menjual hutangnya kepada pihak ketiga.

Jika pemberi pinjaman setuju untuk mengampuni hutangnya, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan mengajukan formulir 1099 untuk jumlah yang diampuni. Anda juga harus ingat untuk memeriksa otoritas perpajakan negara bagian Anda, karena negara bagian Anda mungkin menganggap pengampunan utang sebagai penghasilan kena pajak. Jika hutang dijamin dengan properti, dimungkinkan untuk menegosiasikan pertukaran properti dengan saldo hutang penuh. Dalam kasus ini, pemberi pinjaman tidak memiliki alasan untuk mengajukan formulir 1099.

Jika pemberi pinjaman menolak untuk mengampuni bagian hutang yang belum dibayar, maka pemberi pinjaman akan mencoba untuk menagih sisanya. Pemberi pinjaman dapat menyewa pengacara untuk menuntut sisa hutang atau menjual hutang kepada pihak ketiga. Jika berhasil, pemberi pinjaman akan mendapatkan penilaian uang. Ada berbagai metode yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk memaksakan pengumpulan penghakiman uang. Mereka dapat meminta catatan keuangan Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki pekerjaan; untuk menentukan apakah Anda memiliki uang tunai di bank; atau untuk mencari properti Anda. Jika pemberi pinjaman dapat menemukan apa pun yang Anda miliki atau hasilkan, itu akan disita atau dilampirkan. Pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengumpulkan persentase tetap dari gaji Anda yang juga dikenal sebagai pemotongan gaji. Omong-omong, pemberi pinjaman tidak membutuhkan izin Anda untuk menghiasi gaji Anda.

Ketika ada kekurangan hutang dari penjualan properti, pemberi pinjaman dapat memaafkan selisihnya atau mencoba menagih selisihnya. Hutang kekurangan menjadi kewajiban hutang pribadi baru kecuali pemberi pinjaman mengampuni kekurangannya. Kadang-kadang, pemberi pinjaman akan meminta pemilik properti menandatangani perjanjian pinjaman lain untuk kekurangan hutang. IRS dan beberapa negara bagian menawarkan keringanan pajak kepada pemilik rumah yang kekurangan hutang mereka diampuni. Ada lebih banyak informasi yang diberikan sebelumnya tentang keringanan pajak di FAQ ini.

Di zaman kita sekarang, penagihan utang adalah bisnis besar. Teknologi memudahkan untuk menemukan siapa pun dan untuk menemukan segala sesuatu yang diperoleh atau dimiliki seseorang. Ada perusahaan pihak ketiga yang membeli kewajiban hutang pribadi dan / atau kekurangan hutang dari pemberi pinjaman. Perusahaan pihak ketiga ini mungkin membayar 10 hingga 20 sen dolar untuk hutang tersebut. Setelah perusahaan pihak ketiga memiliki sisa hutang Anda, dalam banyak keadaan, pihak ketiga memiliki hak penagihan yang sama dengan pemberi pinjaman awal.

Mengapa pemberi pinjaman mengeluarkan formulir IRS 1099 setelah Pengampunan Hutang?

Pengampunan utang dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS dan oleh otoritas perpajakan negara bagian dan kota tertentu. IRS mewajibkan pemberi pinjaman untuk melaporkan hutang yang diampuni dalam formulir 1099-C, Pembatalan Hutang. Individu diharuskan untuk melaporkan setiap hutang yang diampuni pada Formulir 1040. Sebagai contoh, katakanlah Tuan Jones awalnya meminjam $ 250.000 dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman memutuskan untuk memaafkan $ 150.000. Pada dasarnya memberi tahu debitur bahwa dia tidak perlu membayar $ 150.000. IRS percaya bahwa karena Anda tidak perlu membayar kembali seluruh pinjaman, maka Anda akhirnya menyimpan uang itu, oleh karena itu itulah pendapatan.

Bagaimana jika saya memiliki properti dengan nilai kurang dari saldo hipotek, dapatkah perbedaannya dimaafkan melalui penjualan singkat atau lelang penyitaan? Bisakah perbedaan menjadi hutang defisiensi? Akankah IRS membiarkan saya mengecualikan hutang yang telah dihapuskan dan tidak melihatnya sebagai pendapatan?

Jawaban umumnya adalah ya untuk semua pertanyaan. Jika pemberi pinjaman setuju untuk penjualan singkat, perbedaan yang tidak tertagih dapat dimaafkan atau dapat menjadi kewajiban hutang pribadi. Jika pemberi pinjaman memaafkan perbedaan tersebut maka jumlah yang dimaafkan dapat dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Jika pemberi pinjaman menolak untuk memaafkan perbedaan tersebut, maka itu menjadi kewajiban hutang pribadi. Ini berarti pemberi pinjaman atau pihak ketiga (yang membeli kewajiban hutang dari pemberi pinjaman) memiliki hak untuk mengejar Anda secara hukum dengan mendapatkan putusan pengadilan atas uang.